Depuis 2019, le Liban traverse une crise économique et financière sans précédent, marquée par l’effondrement de la livre libanaise face au dollar américain et la perte de valeur des dépôts bancaires en raison des restrictions sur les retraits et les transferts. Cette situation a entraîné une perte de confiance des Libanais envers les banques, les poussant à privilégier l’utilisation du cash comme alternative aux transactions bancaires.

Cependant, alors que le pays a un besoin urgent de réformes économiques et financières pour restaurer la stabilité et répondre aux exigences du Fonds monétaire international (FMI) en vue d’obtenir une aide financière, la transition d’une économie basée sur le cash vers une économie numérique devient impérative. C’est dans ce contexte que les portefeuilles numériques (e-wallets) s’imposent comme un outil essentiel, offrant un moyen de paiement électronique sécurisé et facile à utiliser, tout en favorisant la transparence et en réduisant la dépendance aux billets de banque.

Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique (e-wallet) ?

Dans un entretien accordé à Al Safa News, Elias Achkar, expert en transformation numérique, explique que « le portefeuille numérique est une application ou une plateforme électronique permettant aux utilisateurs d’effectuer des paiements et des transferts d’argent via leurs smartphones ou ordinateurs. Ces portefeuilles stockent les informations de paiement des utilisateurs, comme leurs cartes bancaires ou leurs soldes numériques, facilitant ainsi les transactions en ligne ou en magasin grâce à la technologie de communication en champ proche (NFC) ou aux codes QR ».

Historique et évolution des portefeuilles numériques dans le monde

Le concept de portefeuille numérique a émergé dans les années 1990 avec le développement du commerce électronique et la nécessité de solutions de paiement sécurisées. PayPal, fondée en 1998, a été l’une des premières entreprises à offrir ce service, suivie par Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay, devenues aujourd’hui des solutions largement adoptées à l’échelle mondiale. En Chine, WeChat Pay et Alipay dominent le marché des paiements numériques, reflétant l’essor de ces technologies.

Comment fonctionne un portefeuille numérique ?

Selon Achkar, les portefeuilles numériques reposent sur des technologies avancées pour simplifier les transactions financières. Leur fonctionnement repose sur plusieurs mécanismes :

- Liaison avec une carte bancaire ou un compte bancaire : Les utilisateurs peuvent associer leurs cartes bancaires à leur portefeuille numérique pour effectuer des paiements.

- Ajout de crédit électronique : Certains portefeuilles permettent aux utilisateurs de recharger leur solde via des points de paiement en espèces.

- Paiements en ligne ou en magasin : Les transactions peuvent être effectuées via des codes QR ou la technologie NFC.

- Envoi et réception d’argent : Il est possible d’envoyer des fonds à d’autres utilisateurs, même sans compte bancaire.

L’avis des experts

Khaled Youssef, ingénieur spécialisé en technologies financières, estime que « les portefeuilles numériques incarnent l’avenir des transactions financières, notamment dans un pays confronté à une grave crise bancaire. La technologie offre des solutions de paiement fiables et sécurisées, mais il est crucial de sensibiliser le public aux enjeux de la cybersécurité ».

- Il détaille également les avantages des portefeuilles numériques :

- Réduction de la dépendance au cash : Une meilleure transparence et une diminution des risques de vol.

- Rapidité et commodité : Des transactions accessibles à tout moment et en tout lieu.

- Inclusion financière : Un accès aux services financiers pour les personnes non bancarisées.

- Dynamisation de l’économie numérique : Un soutien à la croissance du commerce électronique et des paiements digitaux.

Malgré ces atouts, certaines limites demeurent. Youssef met en garde contre plusieurs risques :

- Cyberattaques : Les portefeuilles numériques peuvent être ciblés par des hackers.

- Atteinte à la vie privée : Les données des utilisateurs peuvent être exploitées par des entreprises ou des entités malveillantes.

- Fraudes et blanchiment d’argent : Un manque de régulation peut favoriser les activités illégales.

- Un enjeu économique crucial pour le Liban

Dans un entretien avec Al Safa News, l’économiste Georges Salim insiste sur la nécessité du passage à une économie numérique pour répondre aux impératifs de réforme. « Les portefeuilles numériques contribuent à réduire l’économie parallèle et à améliorer la collecte des impôts, mais ils nécessitent un cadre réglementaire clair et la confiance des utilisateurs pour garantir leur succès », affirme-t-il.

Il souligne que « dans la quête du Liban pour sortir de la crise économique, la transition vers une économie numérique est une nécessité et non un choix ».

- Parmi les bénéfices potentiels des portefeuilles numériques au Liban, il énumère :

- Réduction de la dépendance au cash, limitant ainsi l’évasion fiscale.

- Renforcement de la transparence financière, en accord avec les exigences du FMI.

- Accès aux services financiers pour ceux qui ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires en raison des restrictions actuelles.

- Soutien au développement du commerce électronique et de l’économie numérique au Liban.

Un tournant vers la modernisation financière

En conclusion, face aux défis économiques et bancaires que traverse le Liban, la transition d’une économie fondée sur le cash vers un modèle numérique apparaît comme un impératif pour restaurer la stabilité financière et la confiance dans le système. Les portefeuilles numériques offrent une solution concrète pour renforcer l’inclusion financière et limiter les risques liés à l’argent liquide. Cependant, pour assurer le succès de cette transformation, il est essentiel d’instaurer des régulations adaptées, d’éduquer les utilisateurs et de bâtir une confiance solide dans les technologies financières.